오늘은 ISA 계좌를 다른 금융기관으로 이전하는 방법과 주의해야 할 점을 상세히 정리해 보겠습니다.
ISA 계좌 이전, 가능할까?
결론부터 말하면, ISA 계좌는 다른 은행이나 증권사로 이전할 수 있습니다.
하지만 몇 가지 중요한 제한사항과 조건이 있기 때문에, 무작정 이전하기 전에 꼭 확인해야 합니다.
✔️ ISA 계좌 이전 시 주의할 점
1. ISA 계좌는 1인 1계좌 원칙
기존 계좌를 해지하지 않고 다른 금융기관으로 이전하는 방식으로만 변경 가능
같은 사람 명의로 두 개의 ISA 계좌를 동시에 운영할 수 없음
2. 이전 가능한 금융기관
현재 ISA 계좌를 운영하는 은행 또는 증권사로만 이전 가능
삼성증권 → 우리은행 이전 가능 (반대 방향도 가능)
3. 이전 시 금융상품 이동 불가
현금 상태로만 이전 가능
주식, ETF 등은 처분 후 이전해야 함
4. 이전 후 계좌 유형 변경 불가
신탁형 ISA에서 일임형 ISA로 변경 불가 (반대도 마찬가지)
이전 후에도 기존 계좌 유형 그대로 유지됨
5. 이전 과정에서 세금 문제 없음
ISA 계좌는 비과세 혜택이 적용되므로, 이전한다고 해서 세금이 부과되지 않음
단, 만기 이전에 해지하면 절세 혜택이 사라질 수 있음
ISA 계좌 이전 방법 (삼성증권 → 우리은행 예시)
ISA 계좌를 이전하는 방법은 간단하지만, 몇 가지 서류 준비와 절차가 필요합니다.
1. 이전할 금융기관(우리은행) 방문 또는 온라인 신청
현재 ISA 계좌를 보유한 삼성증권이 아닌, 이전하려는 금융기관(우리은행)에 방문해야 합니다.
일부 증권사는 비대면 이전 신청을 지원하지만, 은행의 경우 오프라인 창구 방문이 필요할 수도 있음.
2. ISA 계좌 이전 신청서 작성
은행에서 "ISA 계좌 이전 신청서"를 작성합니다.
본인 확인을 위해 신분증(주민등록증 또는 운전면허증)이 필요합니다.
삼성증권에서 보유 중인 ISA 계좌의 정보를 확인할 수 있는 계좌번호도 준비해야 합니다.
3. 기존 ISA 계좌에서 자산 정리 (현금화 필수!)
주식, ETF 등은 매도 후 현금화해야 이전 가능
예금이나 적금형 상품이 있다면 중도 해지 후 현금 상태로 만들기
금융상품을 그대로 이전할 수 없기 때문에 반드시 현금 상태로 유지해야 함
4. 금융기관 간 계좌 이전 진행 (3~7일 소요)
신청이 완료되면, 기존 금융기관(삼성증권)에서 잔액을 이전 금융기관(우리은행)으로 송금하는 과정이 진행됩니다.
이 과정에서 3~7일 정도 시간이 걸릴 수 있음.
5. ISA 계좌 이전 완료 후 확인
우리은행에서 ISA 계좌 이전이 정상적으로 완료되었는지 확인
이전 후에도 계좌 유형(신탁형, 일임형 등)은 변경되지 않음
ISA 계좌 이전이 완료되었다면 이후 자유롭게 입출금 및 운용 가능
ISA 계좌 이전 수수료는 얼마일까?
ISA 계좌 이전에는 경우에 따라 수수료가 부과될 수도 있고, 면제될 수도 있습니다.
ISA 계좌 이전 수수료 기준
1. 증권사 → 증권사 이전: 대부분 무료 또는 5,000원 내외의 수수료가 발생할 수 있음.
2. 증권사 → 은행 이전 (예: 삼성증권 → 우리은행): 최대 10,000원 정도의 수수료가 부과될 가능성이 있음.
3. 은행 → 은행 이전: 대부분 무료이지만, 일부 은행에서는 소액의 수수료(5,000원 이하)를 부과할 수도 있음.
4. 은행 → 증권사 이전: 무료인 경우가 많지만, 증권사 정책에 따라 일부 수수료가 발생할 수도 있음.
삼성증권에서 우리은행으로 이전할 경우, 약 5,000~10,000원의 수수료가 발생할 가능성이 높습니다.
다만, 금융기관마다 정책이 다르므로 이전 신청 전에 꼭 확인하는 것이 좋습니다.
ISA 계좌 이전 시 주의할 점
1. ISA 만기 후에는 이전 불가
ISA 계좌는 만기(3년 또는 5년) 후 이전이 불가능
만기 이후에는 계좌를 해지하고 새로운 금융기관에서 다시 개설해야 함
2. 이전 신청 후 일정 기간 자금 묶일 가능성 있음
ISA 계좌는 금융기관 간 이체 과정에서 최대 일주일 정도 출금이 제한될 수 있음
투자 자금을 급하게 사용할 계획이 있다면 미리 준비하는 것이 좋음
3. 이전 후 계좌 유형 유지됨
신탁형 ISA에서 일임형으로 바꾸려면, 이전이 아니라 만기 후 재가입 필요
4. 투자상품 보유 시 반드시 현금화 필요
주식, ETF 등을 보유하고 있다면, 이전 신청 전에 미리 매도 후 현금으로 변환해야 함