ISA 계좌 만드는법 - 상세 가이드

금융상품의 종합선물세트라고 불리는 ISA 계좌. 주식부터 예금까지 다양한 투자를 한 곳에서 할 수 있고 세제 혜택까지 받을 수 있어서 관심이 높다. 어떻게 시작하면 좋을지 자세히 알아보자.

가입 자격 살펴보기

기본적으로 만 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있다. 만 15세부터 18세라도 근로소득이 있다면 가입이 가능하다. 서민형은 연봉 5천만원 또는 종합소득 3천8백만원 이하여야 한다. 농어민형은 농어업 경영체로 등록된 사람만 가능하다. 한 사람당 1개의 ISA 계좌만 개설할 수 있으니 신중하게 선택해야 한다.

ISA 계좌의 종류

- 중개형: 주식, ETF 등 직접 투자가 가능하며 수수료가 저렴하다
- 신탁형: 은행이나 증권사가 대신 운용해주며 안정적인 투자가 가능하다
- 일임형: 전문가가 전권을 위임받아 투자하는 방식으로 수수료가 비교적 높다

전문가들은 대부분 중개형을 추천한다. 투자 상품을 직접 고를 수 있고 수수료도 저렴하기 때문이다.

세제 혜택 자세히 보기

- 일반형: 수익금 200만원까지 비과세 (향후 500만원으로 확대 예정)
- 서민형: 수익금 400만원까지 비과세 (향후 1000만원으로 확대 예정)
- 초과 수익금: 9.9% 분리과세 적용
- 손실이 발생할 경우: 타 금융소득과 손익통산 가능

계좌 개설 방법

1. 온라인/모바일 개설
- 금융기관 앱 설치
- 본인인증 및 정보입력
- 투자성향 분석 진행
- 약관 동의 및 계좌 개설
- 실명확인증표와 휴대폰 필요

2. 영업점 방문 개설
- 신분증 지참
- 소득확인서류 (서민형 가입 시)
- 농어업인 확인서 (농어민형 가입 시)
- 상담 후 계좌 개설

납입 한도와 의무가입기간

- 연간 납입한도: 2천만원
- 총 납입한도: 1억원
- 의무가입기간: 3년
- 중도해지: 가능하나 세제혜택 소멸
- 만기: 5년 이상 설정 가능

투자 가능 상품

- 예금/적금: CMA, MMF 등 현금성 자산
- 채권: 국채, 회사채 등
- 주식: 국내 상장주식
- ETF/ETN: 각종 상장지수 상품
- 파생결합증권: ELS, DLS 등
- 펀드: 주식형, 채권형 등 다양한 공모펀드

주의할 점

- 투자 원금 손실 가능성이 있으므로 신중한 투자 필요
- 의무가입기간 전 해지 시 세제혜택 회수
- 한 번 선택한 ISA 유형 변경 어려움
- 금융기관 간 계좌이전 불가
- 추가 자금 납입 시 한도 확인 필수

이런 사람에게 추천

- 장기 재테크를 계획하는 사람
- 분산투자를 원하는 사람
- 세제혜택을 받으면서 투자하고 싶은 사람
- 여러 금융상품을 한 곳에서 관리하고 싶은 사람
- 은퇴자금이나 목돈 마련을 준비하는 사람

이렇게 ISA는 다양한 장점이 있는 종합 자산관리 계좌다. 단, 의무가입기간이 있고 중도해지 시 불이익이 있으므로 충분히 고민하고 시작하는 것이 좋다. 본인의 투자성향과 목표를 고려해 적절한 ISA 유형을 선택하고, 장기적인 관점에서 꾸준히 투자하는 것이 중요하다.